Un consilier financiar este un profesionist in finante personale care lucreaza cu persoane fizice sau familii pentru a-si atinge obiectivele financiare.
Printre sarcinile sale se numara de a contribui la dezvoltarea planificarii economice pe termen scurt, mediu si lung. Acesta isi indruma clientii sa aleaga produsele financiare care se potrivesc cel mai bine circumstantelor si obiectivelor lor si efectueaza o monitorizare continua a pietei.
De ce este nevoie de un consilier financiar?
Motivele pentru care au serviciile unui consilier financiar sunt multe si toate sunt legate de sarcinile pe care le indeplinesc. Pe scurt, sunt profesionisti a caror functie este de a gestiona corect banii clientilor lor. Ei trebuie sa-i ajute sa fie asertivi in gestionarea activelor lor si sa profite la maximum de investitiile lor.
Alex Caballero este un planificator financiar expert si CEO al companiei spaniole Finanfox. El sustine ca unul dintre miturile care trebuie incalcate este cel care subliniaza ca a avea acest tip de ajutor profesional este costisitor. Acest specialist nu numai ca neaga acest lucru, dar afirma, de asemenea, ca, in cazul brandului sau, o fac fara costuri pentru consilieri.
Acest lucru este posibil deoarece Finanfox este o firma care lucreaza cu un portofoliu de peste 80 de banci si companii de asigurari, pe care le ajuta sa gaseasca clientii potriviti pentru fiecare dintre produsele lor.
Ce dificultati apar atunci cand nu aveti sfaturi financiare?
CEO-ul Finanfox explica faptul ca neavand un planificator financiar determina oamenii sa suporte multe cheltuieli financiare sau sa piarda puterea de cumparare pentru ca nu isi gestioneaza bine banii. Caballero mentioneaza ca, de exemplu, a vazut cazuri in care oamenii sunt transformati intr-un „catalog de mers pe jos” de produse financiare. De obicei, nu stiu care sunt beneficiile acestor produse si ajung sa fie reincarcati prin plata taxelor bancare sau de asigurare.
Multe dintre aceste valori mobiliare, adauga Caballero, sunt investitii care nu reprezinta intotdeauna cea mai buna oportunitate de a incasa active lichide. Rolul unui planificator financiar este de a comanda ceea ce clientul trebuie sa conceapa o foaie de parcurs si sa-l indrume pentru a-si atinge obiectivele.
Acest expert adauga ca consilierul compenseaza lipsa de cultura financiara pe care majoritatea oamenilor o trag din copilarie. El asigura ca, in vremuri de atatea turbulente economice, este necesar sa avem sprijinul cuiva care stie sa interpreteze schimbarile, sa se ocupe de concepte precum dobanda compusa si sa se ghideze pe teme precum plata impozitelor.
OVB Romania asigurari de sanatate este firma care vine cu solutii pentru toti.
Cine efectueaza consultanta financiara si care sunt beneficiile utilizarii acesteia?
Acest serviciu de consultanta economica este realizat de profesionisti experti numiti consultanti financiari. Care, datorita cunostintelor lor de specialitate si a perspectivei lor neutre asupra situatiei finantelor companiei sau persoanei, poate elabora un plan de actiune care este benefic pentru interesele economice pe termen lung ale aceluiasi.
Ce obiective urmareste sa indeplineasca o consultanta financiara?
Pur si simplu, scopul final este de a profita la maximum de banii disponibili, fie prin eliminarea cheltuielilor, fie prin investirea strategica a banilor existenti. Printre obiectivele obisnuite ale unei consultante financiare standard se numara urmatoarele:
- Cunoaste starea reala a situatiei financiare din care incepeti sa lucrati.
- Definiti in mod clar obiectivele financiare de atins.
- Creaza un plan de actiune tinand cont de contextul financiar si personal in care compania sau familia este sfatuita sa-l adapteze in mod realist.
- Efectuati sarcini de monitorizare si control al pasilor marcati in planul de actiune anterior.
- Odata ce obiectivele initiale au fost atinse, reevalueaza situatia si propune un nou plan de urmat in functie de obiectivele de afaceri sau personale.
In ce cazuri este o idee buna sa apelez la consultanta financiara daca nu sunt o companie?
Poate ca cele de mai sus suna prea pompos pentru tine. Dar amintiti-va ca oricine poate profita de sfatul unui profesionist in finante, chiar daca nu are o companie care are nevoie de ea.
Pentru orice problema legata de economia casei sau a familiei, un consilier financiar va fi un pilon fundamental, astfel incat totul sa mearga fara surprize.
De exemplu, in urmatoarele scenarii, o persoana poate beneficia de consultanta financiara profesionala:
- Creati o rezerva financiara pentru a avea o sosire suplimentara a pensionarii in cazul in care, ceea ce este probabil, pensia publica este scazuta.
- Oamenii care au castigat un premiu la loterie si vor sa-si gestioneze banii cu intelepciune in loc sa-i iroseasca.
- Acei oameni care au primit o mostenire.
- Protejati-va bunurile in cazul unui acord matrimonial sau al unui divort.
- Dorind sa creeze un fond pentru colegiul unui copil mic.
- Cresterea economiilor disponibile pentru a avea o perna economica in caz de eventualitate.
- Pe scurt, oricine este preocupat de viitorul lor financiar, are in serviciile de consultanta financiara un aliat care va avea grija de ei si ii va sfatui cu multa experienta reala.
- Daca companiile apeleaza la ele pentru ca le sunt foarte benefice, acelasi lucru este valabil si pentru persoane fizice si familii.
Lasă un răspuns